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什么是保单复效,保单复效应具备哪些条件
2018/11/29   来源: 厦门太平洋保险    浏览: 1

保单复效应具备的条件是从约定缴费之日起不超过2两时间,如果超过两年时间未交保费,那保险合同就终止了。下面为大家推荐《什么是保单复效,保单复效应具备哪些条件》,欢迎阅读。

什么是保单复效,保单复效应具备哪些条件

通常来说,保单复效应具备的条件是从约定缴费之日起不超过2两时间,如果超过两年时间未交保费,那保险合同就终止了。在这两年内,还分两个时间段,一个是60天之内的宽限期,一个是2年之内的复效期。下面具体来跟大家介绍一下。

宽限期

保单的宽限期说的是,在缴付首期保费后,如果投保人没有在保险费到期日或之前缴纳分期保费,自每次保险费到期日当日24时起的60天为你享有的宽限期。

这就好像信用卡的“容时容差”服务一样,只不过保险的宽限期相对来说比较长,是60天。只要你在60天内补齐缴费,那么保单是不会受到任何影响的,即你仍然享受着保险公司的理赔服务。是不是很人性化呢?但如果超过了宽限期,你就处于十分被动的局面了!

什么是保单复效,保单复效应具备哪些条件

复效期

超过了保单的宽限期,接下来迎接你的将是保单的复效期,按照字面上的理解就是说保单恢复效力的期限。一般来说,超过宽限期60天仍然未缴付保险费,那么保险合同就会自宽限期满当日24时起效力中止;自效力中止后的2年内保险人可以以书面的形式提出复效。

简单来说,就是保单失效的2年内你是可以办理复效的,只要提交复效申请,补缴保费,完成保险公司的审核,即可恢复保单效力。

复效期核保更加严格

在保单中止期,申请保单复效后,保险公司会重新进行核保,而这时大部分保险公司的核保标准通常会比之前更加严格一些,比如要求客户重做健康告知,或部分特殊客户(如年龄超过一定岁数)重新进行体检等,而这些健康检查的结果往往还会影响到复效的成败或增加复效条件。

举个例子:

王先生5年前购买了一份重疾险。今年年初他过了缴费期3个多月后才发现自己早已过了60天的宽限期,于是向保险公司提出了复议申请。但在补办保单手续时,保险公司要求他再做一次体检,提现后,他查出了有高血压的症状,由此,保险公司提出了每年增加近300元保费的要求。最后,王先生只能忍痛接受。

所以说,买了保险一定要定期检查保单,按时缴费,免得因错过缴费时间而造成不必要的损失。

保单复效对投保人划不划算?

一般来说,如果投保人续缴保费的年期比较短,1年2年,甚至3年、4年,投保人能领取到的退还他们的保单现金价值往往会很少,正常情况都会少于投保人所缴纳的保费。如果投保人只会领取到少量的退保金,而又不能继续享受到保险保障,这势必非常不划算。

续交保费年期较长

对于如已续缴保费年期较长的投保人,他们的保单剩余续缴费期就不是很长。如果办理了保单复效手续,投保人也只需在较短年限内缴纳保费,就可使自己的保险合同按约定的保险期间继续有效。一般而言,对于任何人,其死亡的概率都是随着自己年龄的增长而加大的,也就是说,随着保险期的延后,投保人的死亡风险也在增加,故此说,对于任何投保人,在保险期间的后期,获得需要获得保障的意义会更大一些。

失效寿险合同不办理复效直接重新投保

如果投保人不对已失效的寿险合同办理复效,则想用领取的退保金重新投保,那样肯定就更不划算了。因为保险公司为订立一份新合同支出的成本较多(如向推销人员支付的首年度佣金、体检费用、核保费用、保单印制费用、在电脑中开立个人账户的费用等),这些费用保险公司都要从保费中扣除,如此一来,也就是说这些需要扣除的费用最终还是由投保人来负担。而对于已经失效的合同办理复效,投保人则再不需要再次负担新合同的成本,因此说,保单复效会比重新投保会划算很多。

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